Банковские пилюли: какие льготы по кредитам банки предлагают россиянам?

Финансовый регулятор призвал банки помочь россиянам, у которых выявили коронавирусную инфекцию. Для этого был разработан целый пакет чрезвычайных мер, одной из которых стала рекомендация о реструктуризации задолженностей таких граждан и не начислении пеней и штрафов. Также ЦБ «подсказал» банкам, что не стоит обращать взыскание на недвижимость заболевшего, если он допустил просрочку. Пресс-релиз был опубликован 20 марта на официальном сайте ЦБ РФ.

ДОЛГ.РФ уточнил у банков, изменился ли порядок работы в связи с распространением коронавируса и послушали ли кредитные компании рекомендации финансового регулятора о помощи российским гражданам.

Отсрочка для клиентов в обмен на снижение требований к банкам

Напомним, финансовый регулятор фактически предложил освободить заболевших коронавирусом россиян от платежей по кредитам и санкций на период болезни. Он также рекомендовал кредитным компаниям не обращать взыскание на недвижимое имущество, если оно обеспечивает кредит.

Все, кто прислушается к ЦБ РФ и освободит пострадавших от санкций за неисполнение договора, будет поощрен со стороны регулятора. Последние предоставит таким игрокам рынка регуляторные послабления:

• Реструктурированные кредиты не будут признаваться такими для целей формирования резервов;

• МФО не будут применять к таким займам корректирующие коэффициенты для граждан с высокой долговой нагрузкой;

• Кредитные компании могут не увеличивать резервы в связи с ухудшением материального состояния заемщиков.

Аналогичного изменения характера работы Банк России ждет и от страховых организаций. Им предложено продлить сроки урегулирования страховых случаев, предоставить отсрочку по платежам по договорам добровольного страхования и не применять санкции к должникам, пострадавшим от пандемии в течение болезни.

Банк России также установил предельные комиссии на онлайн-переводы. Если перевод не превышает 100 тыс. рублей в месяц, комиссии взыматься не должны. Если же перевод превышает указанную сумму, комиссия не должна составлять более 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

Сбербанк

Сбербанк подключился к программе кредитных каникул и готов предоставить послабления лицам, которые заразились коронавирусом, потеряли доход или испытывают временные трудности с выплатами.

Для участия в программе нужно подать заявку на реструктуризацию кредита, выделив необходимость отсрочки погашения. Банк рассмотрит заявку в течение 10 дней.

Московский кредитный банк

Пресс-служба МКБ на запрос ДОЛГ.РФ сообщила, что практически все отделения банка работают в штатном режиме за редким исключением, а все банковские сервисы доступны в полном объеме.

По словам пресс-службы Московского кредитного банка, компания разработала ряд мер, направленный на помощь клиентам в связи с эпидемиологической ситуацией, а именно: 

• перенос даты платежа на срок до 2-х месяцев;

• отмена штрафов для клиентов, с подтвержденной коронавирусной инфекцией.

Кроме того, Московский кредитный банк отметил, что будет рассматривать в индивидуальном порядке обращения клиентов, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации.

Банк «Зенит»

Банк «Зенит» ввел кредитные каникулы для своих клиентов-должников по потребительским, ипотечным и автокредитам. Послабление рассчитано на 6 месяцев и касается тех, кто потерял возможность вносить кредитные платежи в срок в связи с коронавирусной инфекцией:

• заразившиеся COVID-19;

• отправленные в неоплачиваемый отпуск или карантин.

Для того, чтобы поучаствовать в программе кредитных каникул необходимо подать заявку в банк и предоставить подтверждающие документы. Должники будут временно освобождены от уплаты тела долга, процентов по нему, а в ряде случаев будет пересмотрен срок кредитования.

Заявки принимаются дистанционно через форму на сайте банка, чат или контакт-центр.

ВТБ

С сегодняшнего дня, 31 марта, ВТБ внедряет упрощенную систему мер поддержки, пострадавшим от пандемии.

Все россияне, которых отправили на больничный в связи с COVID-19 имеют право на получение отсрочки платежей по кредитам, которые были выданы наличными, а также по ипотеке. Срок такой отсрочки не может превышать 3-х месяцев.

Актуальный режим отделений можно проверить на сайте ВТБ, но по возможности лучше исключить личное посещение офиса.

Россельхозбанк

Компания также присоединилась к программе кредитных каникул. Однако условия немного иные: срок больничного должен превышать 14 дней, а доход должен упасть более, чем на 30 %. В этом случае послабления будут предоставлены.

Измененные график работы отделений можно проверить на сайте РСХБ.

Газпромбанк

Газпромбанк готов рассмотреть заявки клиентов на предоставление отсрочки по кредитам. Отделения компании продолжают работать в штатном режиме.

Банк «Открытие»

Компания запускает программу кредитных каникул с 1 апреля 2020 года. Условия участия: болезнь должна продолжаться дольше 10 дней либо ежемесячный доход должен упасть более, чем на 30%. Срок каникул: до 3-х месяцев.

Помимо этого, банк запустил программу ипотечных каникул для поддержки россиян, оказавшихся в сложном материальном положении.

Банк также подготовил страницу, где можно найти всю интересующую информацию: как и какие отделения будут работать, как вносить платежи или подать заявку на реструктуризацию.

Промсвязьбанк

ПСБ объявил об изменении режима работы на нерабочую неделю. При этом кредитная компания также готова пойти навстречу гражданам, пострадавшим от коронавируса, например, предоставить отсрочку по платежам сроком до двух месяцев.

Альфа-Банк

Альфа-Банк сообщил, что с середины апреля готов предоставить послабления для клиентов, у которых нет долгов по текущим кредитам. Если в связи с пандемией они лишились работы, побочного дохода, были отправлены в неоплачиваемый отпуск, сидят на карантине или стали носителями COVID-19, они имеют право взять отсрочку сроком 1-2 месяца и не вносить платежи по займу. Также можно попросить отсрочку для выплат по кредитным картам.

Заявку можно подать через мобильное приложение, чат на сайте или контакт-центр.

Райффайзенбанк

Кредитная компания также изменила режим работы отделений. Обновления можно посмотреть на сайте.

Пресс-служба Райффайзенбанка подтвердила, что компания готова помочь пострадавшим от пандемии «гибким набором инструментов для снижения финансовой нагрузки, включая отсрочку платежей и пролонгацию кредитного договора». Однако не указала, на какой срок банк готов предоставлять отсрочку, и кто именно может считаться пострадавшим.

Юникредитбанк

Компания меняет режим работы, прием ряд дней на текущей недели будут выходными для банка. Точное расписание можно отслеживать на официальном сайте.

Данные о готовности к реструктуризации кредитов пострадавшим от пандемии банк не предоставил.